October, la plateforme de financement participatif pour les PME

October, anciennement nommée Lendix, est une Fintech européenne qui propose des services de « crowdlending » en mettant en relation les particuliers et entreprises. Retour sur les solutions et sur l’histoire d’October.

October : Comment ça marche ?

October est une plateforme de prêt aux entreprises. Sa particularité est que les fonds ne proviennent pas des banques mais d’un système de financement participatif, émanant des particuliers et des institutions. Une fois que le projet est financé, l’entreprise peut rembourser son prêt mensuellement auprès de chacun des prêteurs.

Le site internet de la Fintech comprend donc deux parties bien distinctes : l’une adressant les prêteurs et l’autre, adressant les entreprises bénéficiaires.

Côté prêteur :

• Un prêteur pourra soutenir un projet à hauteur de 20€ pour un maximum imposé par la loi de 2 000€. October assure qu’aucun frais de gestion, entrée ou sortie, ne sera appliqué dans ce cas.
• Une inscription puis une vérification sont nécessaires pour vous permettre de devenir prêteur. Deux moyens d’identification seront requis parmi la CNI, le passeport, le permis de conduire ou encore la carte vitale.
• Evidemment, pour effectuer des virements d’argent, un RIB au nom du prêteur sera demandé pour pouvoir virer des fonds sur October.
• Les prêteurs peuvent être de deux types : particuliers ou institutionnels. Le financement des institutions combiné à celui des fondateurs permet à October de financer près de 51% de la plupart des prêts effectués.
• Les prêteurs reçoivent au milieu du mois, un remboursement d’une partie du capital ainsi que les intérêts. October assure prendre en charge les éventuels retards ou défauts de paiement.

Côté bénéficiaire :

• Toute entreprise n’est pas éligible aux services d’October. La Fintech impose trois critères : l’entreprise doit être rentable, avoir un chiffre d’affaires supérieur à 250 000€ et avoir au moins 3 ans d’existence.
• October offre une panoplie de prêts différents adaptée à diverses situations : leasing, prêt extended, prêt tourisme…
• Une fois l’étape d’inscription passée, l’entreprise peut effectuer sa demande de prêt. October donnera une réponse à cette demande en 48H, et permettra ensuite à l’entreprise bénéficiaire de collecter des fonds qu’elle recevra une semaine après la demande.

Levée de fonds et investisseurs

October aura depuis sa création en 2014, effectué une petite dizaine de levées de fonds destinée à booster sa croissance.

Les deux premières seront effectuées en 2014 pour un montant de 7 millions d’euros puis en mars 2015 pour un montant de 3,20 millions d’euros. Les sommes auront été récoltées auprès de Business Angels et d’investisseurs comme Partech Ventures ou encore 123 Investments Managers.

Un an après sa levée de 3,20 millions, October continue sa progression et lève, auprès de nombreux investisseurs, 12 millions d’euros en 2016. D’un montant presque quatre fois supérieur, elle est le symbole de la croissance d’October à ce moment donné.

Et cette croissance ne s’arrêtera pas de sitôt puisque la Fintech de crowdlending réalisera en juillet 2017 une levée de 18,50 millions d’euros auprès de plusieurs investisseurs notamment FEDER. Un an après, October reste dans son élan de croissance et lèvera 32 millions d’euros auprès de nombreux investisseurs.

Les montants des levées d’October ne font donc qu’augmenter avec le temps. En 2019, l’entreprise effectuera sa première levée de fonds à neuf chiffres : ce sont bien 100 millions d’euros qu’October recevra de la part d’investisseurs comme le Fond Européen d’Investissement ou encore Bpifrance.

Les montants ne mentent pas : October convainc de plus en plus les investisseurs de la pertinence de leur projet. Preuve définitive de cette confiance, la dernière levée de fonds en 2020, est d’un montant faramineux de 258 millions d’euros ! Si on récapitule, October aura levé 430,7 millions en seulement 6 ans d’existence.

Ces derniers investissements vont permettre à October de conquérir de nouveaux marchés européens. La Fintech est aujourd’hui très présente en France, Allemagne, Pays-Bas, Espagne ou encore Italie. Le principe de crowdlending a su convaincre beaucoup d’entreprises de faire confiance à October pour une partie de leur financement, tout en impliquant les prêteurs dans des projets leur semblant pertinents.

October continue à ce jour sa progression et affiche de belles statistiques : pour les 2 338 projets soutenables sur leur plateforme, ce sont 744 421 378 €* qui ont été empruntés afin de permettre la naissance ou le soutien des projets inscrits sur cette plateforme.

* Chiffres au 26 avril 2022